¿CÓMO LOGRAR UNAS FINANZAS SALUDABLES?

Todos los años, el propósito más mencionado, junto con la pérdida de peso, es alguno relacionado con nuestras finanzas personales. Y al igual que la pérdida de peso, requiere de constancia y disciplina, lo que los hace difíciles de lograr.

Sin embargo, hay algunas herramientas de información muy valiosas que nos harían la tarea mucho más sencilla de lo que parece. Son puntos muy simples que, de seguirlos, seguramente nuestra situación financiera podría irse transformando hasta lograr una estabilidad que nos proporcione la tranquilidad que siempre hemos perseguido.

1-      ¿DEBO ALGO?

Realizar un diagnóstico de nuestra situación enlistando claramente las deudas, compromisos y también, por qué no, los objetivos financieros que pretendemos lograr. Esto es, enfrentarnos con nuestra realidad. No podemos empezar a trazar un plan de acción si no sabemos dónde estamos parados.

Puede parecer que nuestras deudas son inmensas y que la parte de objetivos es inalcanzable, pero con un buen plan, se llega a ellos antes de lo que pensamos.

2-      ¿TENGO UN FONDO PARA IMPREVISTOS?

Antes de atacar las deudas, es muy importante reservar una pequeña cantidad para imprevistos. Y seguramente a varios nos parecerá carente de lógica que estando ahogados en deudas, tengamos que reservar una cantidad que se volverá intocable a lo largo de nuestro plan. Sin embargo, así lo haremos y cada uno de nosotros evaluará cuál será esa cantidad dependiendo de nuestra situación de vida. Por ejemplo, si eres solter@, tal vez dinero para cubrir el deducible del auto en caso de accidente, una reparación sencilla o bien, gastos médicos para una enfermedad repentina.

3-      GASTO HORMIGA

En cantidad de ocasiones, sin siquiera percatarnos de ello, gastamos una parte importante de nuestros ingresos en un montón de cosas que “no se notan”. Es decir, gastos que no aportaron absolutamente nada trascendente y que pudimos prescindir de ellos fácilmente, con un poco de orden nada más.

Para hacer ese diagnóstico siempre recomiendo el viejo ejercicio de anotar todos los gastos del día en una app o en un cuaderno, si como yo, eres de la vieja escuela.  ¿Qué ganamos con eso? Registrando las salidas de dinero a manera de diario, nos daremos cuenta muy pronto de las fugas importantes y podremos crear una estrategia para minimizarlas, incluso cortarlas de tajo.

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4-     **Fuente: CONDUSEF

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FINANZAS PERSONALES: ¿CÓMO HACER FRENTE A LA CRISIS ACTUAL DESDE MI TRINCHERA?

En estas últimas semanas hemos estado viviendo una situación que nos ha sacado de nuestra zona de confort, un cambio de ritmo en el mundo entero; originado como todos sabemos, por una pandemia que además de amenazar nuestra salud, de prolongarse, podría convertirse también en una gran amenaza para nuestra economía. ¿Cómo prepararnos financieramente para lo que falta, aun sabiendo que es incierto?

Es complicado establecer reglas exactas a manera de receta. Cada uno de nosotros vive una situación distinta y tiene ideas propias acerca de la mejor forma de administrar sus ingresos; sin embargo, el objetivo de este artículo, es brindar una serie de consejos prácticos que nos pueden ayudar a estirar el presupuesto lo mejor posible y que, a partir de esta coyuntura, podamos establecer hábitos más sanos de administración de nuestros recursos. .

A continuación, algunas opciones que pueden ser útiles para eficientar el ingreso con el que se cuenta, en un período determinado:

Elaborar un presupuesto.

La primera de ellas y por supuesto la más importante, es la elaboración del presupuesto para saber dónde estamos parados, conocer el flujo de efectivo con el que contamos y tener claramente identificado en qué lo vamos a gastar. A partir del presupuesto, podemos seguir con el resto de las propuestas. 

Lo primero que habrá que incluir son los ingresos esperados y un listado exhaustivo de los gastos comunes. Lo más recomendable es hacerlo de forma mensual, pero se puede adaptar a la periodicidad de ingresos y gastos de cada persona.

Eliminar gastos superfluos o no indispensables.

Este es el consejo más difícil de seguir, pero una vez que tenemos nuestro listado de gastos, podemos discriminar cuáles de ellos no son indispensables al menos por el momento.

Recuerdo que cuando tuvimos la crisis de la gasolina a principios del año, casualmente a la mayoría nos duraba mucho más el tanque. ¿Qué hicimos para lograrlo? Conciencia al respecto. Algunos minimizamos los traslados a lo esencial, dejamos de usar el aire acondicionado, hacíamos “car pool”, etc. Con este ejemplo pretendo dejar claro que, con la actitud adecuada, podemos eliminar usos no indispensables del dinero.

Algunas ideas concretas podrían ser, planear menús con ingredientes más baratos, cambiar el paquete de TV/internet por uno más básico, revisar qué servicios fijos podemos cancelar, cuidar el uso de la electricidad y otros servicios, etc.

Destinar el excedente a un fondo de contingencia.

Partiendo de la idea de que la mayoría de los negocios de índole social, cultural, etc. se encuentran cerrados, y el objetivo es que nosotros también permanezcamos en casa, nuestros gastos en diversión, restaurantes y salidas en general dejarán de efectuarse. Si además logramos “rasurar” los gastos superfluos del punto anterior, tendremos un excedente (esto, considerando que el ingreso se mantenga constante).  La propuesta es que ese sobrante se ahorre en un fondo de contingencia, que utilizaremos para paliar el daño financiero en caso de que la crisis tome más tiempo en resolverse.

Hacer el súper por internet o por teléfono.

La mayoría de supermercados ya cuentan con el servicio, incluso hay varias aplicaciones que fueron creadas expresamente para eso. ¿Qué ventajas me proporciona? Primero, que se puede planear el menú, elaborar el listado con tiempo, revisar los precios por internet, comparar y elegir las opciones más baratas. Además, se evitan las compras de antojo que solo encarecen el ticket.

Estar atento a las ayudas gubernamentales y los apoyos de las instituciones financieras.

Apenas esta semana diversas instituciones financieras, entre ellas Banorte, HSBC y el INFONAVIT, han estado publicando una serie de medidas en apoyo a las personas que actualmente tienen un crédito.  En el estado de Jalisco concretamente, ya hay un plan de emergencia para la protección al empleo y al ingreso de las personas, al cual se puede acceder por medio de la siguiente liga: https://planprotege.jalisco.gob.mx 

Las medidas en general van desde prórrogas, hasta mejores condiciones de pago a partir de este mes. Conviene acudir a las instituciones donde se debe dinero y preguntar claramente si hay concesiones y en qué consisten, con la idea de aprovecharlas y disminuir la presión económica en los hogares.

Además de los puntos anteriores, los invito a aprovechar estos días en los que la actividad ha disminuido, para hacer una clara distinción entre lo que nos es indispensable y lo que no. Partiendo de ahí y sabiendo vivir estas semanas con sobriedad, nos será más sencillo transitar a través de esta crisis que no tiene para cuando.

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IMPULSANDO EL MERCADO LOCAL EN MEDIO DEL AISLAMIENTO

Con toda la información que hemos recibido acerca de la crisis financiera que viene como consecuencia de la pandemia de COVID19, ya no sabemos qué temer más, si la enfermedad en sí, o el panorama económico que dejará como secuela.  La realidad es que estamos preocupados y, quizá también, un poco desorientados y para solucionar, aunque sea una parte de este estado de ánimo, es importante reflexionar en lo que podemos hacer y, sobre todo, ponernos en acción con lo que sí está en nuestras manos.

El confinamiento ha traído consigo una completa transformación en nuestros hábitos cotidianos, sobre todo los de consumo. Por obvias razones, se pausaron indefinidamente las reuniones sociales, salidas a restaurantes y la posibilidad de acudir a cualquier sitio que congregue grupos de personas. La casa se ha convertido en el centro de operaciones de nuestra vida, lo que ha incrementado el uso de servicios básicos de forma exponencial y de pronto modificamos la actividad económica ordinaria de forma dramática.

Como ya habremos visto en noticias o redes sociales, todo lo anterior provoca grandes afectaciones financieras, de pronto el mundo se paraliza y los sectores productivos se enfrentan a una crisis sin precedentes. Se han interrumpido los ciclos económicos de las empresas y de las personas, hemos de ser conscientes de ello y del papel que podemos desempeñar para mantener un mínimo de actividad, tan indispensable ahora. Aún en cuarentena, tenemos que comer, hay servicios básicos que siguen siendo imprescindibles y una buena alternativa para mantener ese mínimo de actividad que comento, es enfocar nuestros recursos de una mejor manera.

El riesgo financiero más importante es para las micro empresas, que, según el INEGI, tienen de 1 a 10 trabajadores y representan el 95% del total de establecimientos del país y generan el 50% de los empleos formales. Con un riesgo similar se encuentran las pequeñas, que tienen de 1 a 50 empleados y representan el 4% del total de unidades económicas y ofrecen el 25% del total de empleos.

Consumir eso que ahora es indispensable, en este tipo de empresas más locales, es justo el enfoque del que hablo. Lo más probable es que las compañías grandes sobrevivan a la crisis -seguro con dificultades y con mucha labor administrativa-, pero las micro y pequeñas difícilmente lo van a lograr sin nuestra ayuda.

Ir a comprar los insumos básicos en la tienda de la esquina en lugar de hacerlo en un gran supermercado, pedir comida para a domicilio de los lugares que conocemos o que nos recomienda alguien en quien confiamos. Una gran cantidad de establecimientos están trabajando con normas de higiene muy estrictas y lo más importante, con mucha creatividad, para crear productos que sea sencillo llevar a casa. Consumir en sitios que ya conocemos y a los que les tenemos cariño, será de gran ayuda en estos momentos.

Un efecto colateral deseable de todo esto, sería que nos convirtamos en seres más endémicos, que aprendamos a hacer comunidad. Que la cuarentena nos enseñe a ser más sobrios y más eficientes, que nos acostumbremos a puntualizar prioridades y descubramos que no necesitamos ni tanto, ni tan sofisticado. Que logremos ver que quizá lo que requerimos en el momento está literal, a la vuelta de la esquina.

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